Das Finanz Blog

Alina ist gerade mit der Schule fertig geworden und steigt in das Berufsleben ein. Das erste eigene verdiente Geld. Und ihr Arbeitgeber gibt ihr sogar noch etwas dazu - vermögenswirksame Leistungen. Immerhin als Azubi sind es 13 Euro. Und sie hat was von Riester gehört. Für Auszubildende keine schlechte Idee, weil der Staat ja relativ viel dazu tut.

Soweit so gut. Was Alina und alle anderen aber bedenken müssen ist die Frage ‘Was passiert in der Rentenphase’. Denn sobald die Riester-Rente zur Auszahlung kommt sind die ausgezahlten Renten krankenversicherungspflichtig. Das bedeutet auf jeden Euro aus dieser Zusatzrente wird ein Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung fällig. Und je nach Höhe dieser Rente können das schon mal 20 oder 30 Euro sein, die dann weg sind.

Das ist an für sich verschmerzbar. Aber auch wichtig zu wissen. Denn, wenn Alina aus der Lehre ist und sich entschliesst mehr in eine Riester-Rente zu zahlen wird es interessant. Wenn sie nämlich dann den bestehenden Vertrag aufstockt wird von diesem als Ganzes ein Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung abgeführt. Und das sind dann vermutlich nicht mal eben 20 Euro sondern können auch mal 100 werden. Und das im Monat.

Und die Konsequenz. Als Lehrling zu riestern kann trotzdem Sinn machen. Auch danach kann es in ein Gesamtkonzet einfliessen. Nur sollten dann zwei Verträge bespart werden. Einer mit der VWL und einer mit einer Zusatzleistung. Denn das geht auch. So bleibt nämlich nur der VWL-Vertrag GKV-Pflichtig.

Haben Sie noch Fragen. Dann reicht wie immer eine Email oder ein Anruf.

Die Riester-Rente kennt in Deutschland inzwischen fast jeder. Und fast jeder hat seine eigene Meinung dazu. Ist Sie nun brauchbar oder nicht. Lohnt sich die Steuerförderung oder eben doch nicht. Was immer wieder als Haken gesehen wird ist die Tatsache, das die Riester-Rente eben nicht vollständig auf einen Schlag ausgezahlt werden kann, sondern verrentet werden muss. Dies muss aber nicht sein.

Frank riestert. Er bekommt jedes Jahr für sich und seine beiden Kinder 524 Euro vom Staat dazu. Was ihn nervt ist aber, dass er später im Alter nicht frei über das Geld verfügen kann. Soweit so richtig. Aber jetzt kommt die kleine feine Idee. Es gibt nämlich eine Lücke im System. Frank kann nämlich kurz vor Vertragsende entscheiden, ob er nicht doch über das Geld verfügen möchte. Und zwar indem er ganz einfach die gesamte Förderung aus seiner Riester-Rente zurückzahlt und zwar aus dem Guthaben des Vertrages.

Das geht? Ja das geht. Aber wo ist jetzt der Vorteil, fragt sich Frank. Der Vorteil ist einfach der, dass er zwar die Förderung zurückzahlen muss, aber nicht die Zinsen bzw. die Rendite, die die Förderung erwirtschaftet hat. Und dieser Zinses-Zinseffekt der Förderung kann sich z.b. bei einer Laufzeit von 30 Jahren schon hoch im fünfstelligen Bereich bewegen. Und wenn er die Förderung zurückzahlt fällt die zwar weg, aber das erwirtschaftete Guthaben daraus bleibt erhalten.

Und schwupps hat Frank eine zusätzliche Altersvorsorge, staatlich gefördert und kann doch über sein Geld frei verfügen. Leider muss er dann zwar Steuern zahlen, aber dies ist leider ein ganz anderes Thema.

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